Votre stratégie de retraite

Trouvez le bon équilibre entre capital et rente.

Commencez par vos hypothèses et vos priorités, comparez les stratégies et leur évolution, puis choisissez votre répartition.

1 · Hypothèses

Ajustez les données du scénario

Tous les résultats sont actualisés immédiatement.

Train de vie et placement

Besoin net annuel€Inflation annuelle%Rendement brut annuel%Frais annuels%Durée de projectionans

Calendrier de retraite

Âge de départansDébut de l’AVSansAnnée du départ

5 années seront projetées sans AVS avant son premier versement à 65 ans.

Fiscalité

Impôt de sortie en capital%Flat tax sur les gains%Parts fiscalespartsAbattement des pensions%Plafond de l’abattement€

Revalorisation du barème fiscal1 % / anFixée à 50 % de l’inflation saisie.

Abattement de 10 % sur la sortie en capitalÀ activer uniquement si les conditions fiscales sont remplies.

Voir le barème utilisé

0 % jusqu’à 11 600 € par part ; 11 % jusqu’à 29 579 € ; 30 % jusqu’à 84 577 € ; 41 % jusqu’à 181 917 € ; puis 45 %.

La flat tax est appliquée uniquement aux gains retirés. Le barème, la décote et le plafond d’abattement sont revalorisés à 50 % de l’inflation. La CNTFS est calculée séparément avec son décalage N−2.

Cotisation CNTFSInclure la CNTFSCotisation calculée sur l’assiette N−2 après l’abattement de 25 % du PASS.

Taux CNTFS%PASS de référence€Revalorisation du PASS% / anAssiette historique N−2€Assiette historique N−1€

L’assiette simulée comprend l’AVS et la rente personnelle LPP, mais pas la retraite de la conjointe. Les deux assiettes historiques couvrent les premières années avant que la projection N−2 prenne le relais.

Capital et conversion

Capital de référenceCHFMultiplicateurCapital personnel supplémentaire€Capital déjà fiscalisé, distinct du capital LPP.Taux CHF vers EUR€Diviseur de rente

Autres retraites

AVS par versementCHFVersements AVS/ anRetraite conjointe€Versements conjointe/ anRevalorisation AVS% / anRevalorisation conjointe% / anRevalorisation nouvelle rente% / an

Total fixe en première année : 24 960 € bruts, générant environ 0 € d’IR avant la nouvelle rente. L’AVS de 30 282 € commencera à 65 ans.

2 · Priorités

Définissez votre meilleur compromis

Les points sont automatiquement ramenés à 100 %.

Un arbitrage entre trois objectifs

Déplacez le point dans le triangle. Plus il s’approche d’un sommet, plus cet objectif devient prioritaire.

Réglage précis100 % répartis

Réduire la fiscalitépointsPréserver le patrimoinepointsMaximiser le revenu cumulépoints

Le centre représente un équilibre entre les trois objectifs. Aucun sommet ne peut être maximisé sans réduire les deux autres.

Seuls les scénarios qui couvrent tout l’horizon sont privilégiés ; sinon, l’outil retient d’abord la meilleure durée de couverture et le déficit le plus faible.

3 · 101 répartitions analysées

Les stratégies les plus favorables

0 couvrent 30 ans

Les quatre propositions répondent à des priorités différentes. Le pourcentage affiché répartit uniquement le capital LPP ; le capital personnel est ajouté à chaque scénario. Le bouton applique directement la répartition au curseur et au tableau annuel.

Meilleur compromis

99 % capital LPP1 % rente LPP

Capital total investi: 711 127 €
Fiscalité cumulée: 192 928 €
Dont CNTFS: 25 179 €
Patrimoine final: 0 €
Revenu garanti, an 1: 25 325 €
Besoin couvert: 26 ans

Fiscalité minimale

99 % capital LPP1 % rente LPP

Capital total investi: 711 127 €
Fiscalité cumulée: 192 928 €
Dont CNTFS: 25 179 €
Patrimoine final: 0 €
Revenu garanti, an 1: 25 325 €
Besoin couvert: 26 ans

Patrimoine final maximal

99 % capital LPP1 % rente LPP

Capital total investi: 711 127 €
Fiscalité cumulée: 192 928 €
Dont CNTFS: 25 179 €
Patrimoine final: 0 €
Revenu garanti, an 1: 25 325 €
Besoin couvert: 26 ans

Revenu garanti maximal

99 % capital LPP1 % rente LPP

Capital total investi: 711 127 €
Fiscalité cumulée: 192 928 €
Dont CNTFS: 25 179 €
Patrimoine final: 0 €
Revenu garanti, an 1: 25 325 €
Besoin couvert: 26 ans

Seuil de viabilité

Le minimum de capital LPP à prévoir

Il s’agit de la première répartition du LPP qui couvre les 30 années simulées sans déficit, en complément du capital personnel.

Minimum nécessaire

Aucun seuil viable

Même 100 % en capital ne couvre pas tout l’horizon avec ces hypothèses.

Aucun scénario ne couvre tout l’horizon avec ces hypothèses : les propositions privilégient la durée de couverture maximale, puis le déficit cumulé le plus faible.

4 · Projection interactive

L’évolution annuelle de votre scénario

Départ à 60 ans · 50 % capital · 50 % rente

Capital restant à la fin

0 €Principal et gains non retirés

Fiscalité cumulée

243 501 €IR 122 785 € · CNTFS 60 278 € · flat tax 31 317 €

Frais cumulés

113 090 €2 % par an sur le portefeuille

Besoin annuel couvert

24 ansPremier déficit en année 25

Période sans AVS

5 ansDe 60 à 64 ans

Retraits avant l’AVS

112 592 €Complément net prélevé sur le portefeuille

Rentes nettes au début de l’AVS

66 917 €2031 · après 420 € de CNTFS

Le principal commence à être consommé en année 1.

Les rentes suivent leurs taux propres ; le besoin net progresse de 2 % et le barème fiscal de 1 % par an.

L’AVS commence à 65 ans ; le portefeuille finance le complément pendant les 5 années précédentes.

Projection annuelle du revenu et du portefeuille
Année et âge	Besoin net	Rentes nettes	IR	CNTFS	Rendement	Frais	Gains retirés	Flat tax	Capital retiré	Portefeuille restant	Situation
2026 · 60 ans	62 000 €	42 183 €	1 023 €	0 €	+14 366 €	7 470 €	6 896 €	2 069 €	14 990 €	344 165 €	Capital
2027 · 61 ans	63 240 €	42 235 €	971 €	0 €	+13 767 €	7 159 €	6 608 €	1 982 €	16 380 €	327 785 €	Capital
2028 · 62 ans	64 505 €	41 808 €	919 €	480 €	+13 111 €	6 818 €	6 293 €	1 888 €	18 292 €	309 493 €	Capital
2029 · 63 ans	65 795 €	41 880 €	866 €	460 €	+12 380 €	6 437 €	5 942 €	1 783 €	19 755 €	289 738 €	Capital
2030 · 64 ans	67 111 €	41 954 €	812 €	440 €	+11 590 €	6 027 €	5 563 €	1 669 €	21 263 €	268 475 €	Capital
2031 · 65 ans	68 453 €	66 917 €	6 151 €	420 €	+10 739 €	5 584 €	2 194 €	658 €	0 €	271 436 €	Gains
2032 · 66 ans	69 822 €	67 097 €	5 992 €	399 €	+10 857 €	5 646 €	3 893 €	1 168 €	0 €	272 755 €	Gains
2033 · 67 ans	71 219 €	64 856 €	5 832 €	2 800 €	+10 910 €	5 673 €	9 089 €	2 727 €	0 €	268 903 €	Gains
2034 · 68 ans	72 643 €	65 040 €	5 670 €	2 779 €	+10 756 €	5 593 €	5 591 €	1 677 €	3 689 €	264 786 €	Capital
2035 · 69 ans	74 096 €	65 226 €	5 506 €	2 756 €	+10 591 €	5 508 €	5 084 €	1 525 €	5 311 €	259 475 €	Capital
2036 · 70 ans	75 578 €	65 414 €	5 341 €	2 734 €	+10 379 €	5 397 €	4 982 €	1 495 €	6 676 €	252 798 €	Capital
2037 · 71 ans	77 089 €	65 604 €	5 173 €	2 711 €	+10 112 €	5 258 €	4 854 €	1 456 €	8 088 €	244 710 €	Capital
2038 · 72 ans	78 631 €	65 796 €	5 005 €	2 688 €	+9 788 €	5 090 €	4 698 €	1 410 €	9 546 €	235 164 €	Capital
2039 · 73 ans	80 204 €	65 990 €	4 834 €	2 664 €	+9 407 €	4 891 €	4 515 €	1 355 €	11 053 €	224 112 €	Capital
2040 · 74 ans	81 808 €	66 187 €	4 662 €	2 639 €	+8 964 €	4 662 €	4 303 €	1 291 €	12 609 €	211 503 €	Capital
2041 · 75 ans	83 444 €	66 320 €	4 554 €	2 614 €	+8 460 €	4 399 €	4 061 €	1 218 €	14 281 €	197 222 €	Capital
2042 · 76 ans	85 113 €	66 380 €	4 519 €	2 589 €	+7 889 €	4 102 €	3 787 €	1 136 €	16 082 €	181 140 €	Capital
2043 · 77 ans	86 815 €	66 442 €	4 483 €	2 563 €	+7 246 €	3 768 €	3 478 €	1 043 €	17 938 €	163 202 €	Capital
2044 · 78 ans	88 551 €	66 504 €	4 447 €	2 537 €	+6 528 €	3 395 €	3 133 €	940 €	19 853 €	143 348 €	Capital
2045 · 79 ans	90 322 €	66 568 €	4 411 €	2 510 €	+5 734 €	2 982 €	2 752 €	826 €	21 828 €	121 520 €	Capital
2046 · 80 ans	92 129 €	66 632 €	4 374 €	2 483 €	+4 861 €	2 528 €	2 333 €	700 €	23 864 €	97 656 €	Capital
2047 · 81 ans	93 971 €	66 697 €	4 337 €	2 455 €	+3 906 €	2 031 €	1 875 €	563 €	25 962 €	71 695 €	Capital
2048 · 82 ans	95 851 €	66 763 €	4 299 €	2 426 €	+2 868 €	1 491 €	1 377 €	413 €	28 124 €	43 570 €	Capital
2049 · 83 ans	97 768 €	66 830 €	4 262 €	2 397 €	+1 743 €	906 €	837 €	251 €	30 352 €	13 218 €	Capital
2050 · 84 ans	99 723 €	66 898 €	4 223 €	2 367 €	+529 €	275 €	254 €	76 €	13 218 €	0 €	Déficit
2051 · 85 ans	101 718 €	66 975 €	4 177 €	2 337 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	Déficit
2052 · 86 ans	103 752 €	67 082 €	4 101 €	2 306 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	Déficit
2053 · 87 ans	105 827 €	67 190 €	4 024 €	2 274 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	Déficit
2054 · 88 ans	107 944 €	67 299 €	3 947 €	2 242 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	Déficit
2055 · 89 ans	110 102 €	67 410 €	3 869 €	2 209 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	Déficit

Les retraits utilisent d’abord les gains taxables, puis le principal déjà imposé. Les montants sont nominaux et arrondis à l’euro dans le tableau.

5 · Répartition principale

Choisissez votre équilibre

Capital LPP maximal725 409,57 CHF

Capital50 %362 705 CHF

Rente50 %362 705 CHF convertis

100 % capital100 % rente

Sauvegarde automatique localeChargement de vos derniers réglages…

Aperçu immédiat

Ce que cette répartition produit

2026 · 60 ans

Capital total à investir

359 155 €359 155 € LPP nets + 0 € personnels

Nouvelle rente mensuelle

1 420 CHF≈ 1 435 € nets/mois après IR additionnel

Rentes brutes du foyer

43 206 €Sans AVS avant 65 ans

Rentes nettes après IR et CNTFS

42 183 €0 € de CNTFS en année 1

Fiscalité de l’année 1

L’impôt réellement généré par les rentes

Barème français · foyer marié

Impôt sur le revenu du foyer

1 023 €Après abattement et décote éventuelle

IR supplémentaire de la nouvelle rente

1 023 €Comparé aux autres rentes de l’année 1

Cotisation CNTFS

0 €Assiette des revenus 2024

À financer par le capital

19 817 €Par rapport au besoin net de 62 000 €

Rentes brutes du foyer: 43 206 €
Abattement sur les pensions: − 4 321 €
Revenu soumis au barème: 38 885 €
Impôt avant décote: 1 725 €
Décote appliquée: − 702 €
Assiette CNTFS N−2: 0 €
Abattement CNTFS — 25 % du PASS: − 11 775 €
Cotisation CNTFS: − 0 €
Rentes disponibles après IR et CNTFS: 42 183 €

Simulation finalisée

Une aide à la décision, à confirmer avant le départ.

Fiscalité simplifiée. Le taux de 7,5 % et son abattement dépendent de la nature exacte du contrat et des conditions de sortie.

Projection indicative. Rendement, inflation, frais, change et revalorisation des rentes restent des hypothèses, pas des garanties.

Assiette CNTFS ciblée. Elle comprend ici l’AVS et la rente personnelle LPP. Les autres revenus du foyer et les éventuels autres prélèvements sociaux ne sont pas intégrés.